Источники и порядок погашения задолженности

- залог оборотных активов (запасы, готовая продукция, товары в обороте);

- залог ценных бумаг;

- залог денежных средств (залог депозитов);

- залог предприятия как единого имущественного комплекса, ипотека;

- залог вещей в ломбарде.

2) залог прав:

- права владения и пользования;

- любые имущественные права.

При предоставлении в качестве обеспечения кредита в залог имущества залогодателем может быть как сам кредитополучатель, так и другое лицо, за исключением банка-кредитора. Залогодателем может быть собственник вещи либо лицо, имеющее на нее право хозяйственного ведения. Передача в залог недвижимого имущества, находящегося в распоряжении залогодателя на правах хозяйственного ведения, осуществляется с согласия собственника этого имущества.

В соответствии с Гражданским кодексом к недвижимым вещам (недвижимости) относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты и все, что прочно связано с землей, т.е. объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе леса, многолетние насаждения, здания, сооружения. К недвижимым вещам также приравниваются предприятия в целом как имущественный комплекс, подлежащие государственной регистрации, воздушные и морские суда и др.

Залог (ипотека) недвижимости (зданий и сооружений) имеет свои особенности:

- ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающих закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части;

- при ипотеке земельного участка право залога не распространяется на находящиеся или возводимые на нем здания и сооружения, если в договоре не предусмотрено иное. В таких случаях, если стороны ничего не предусмотрели относительно здания и сооружения, которые на нем находятся, при обращении взыскания на заложенный земельный участок за залогодателем сохраняется право ограниченного пользования (сервитут) той его частью, которая необходима для использования здания ил сооружения;

- если закладывается земельный участок, на котором находится здание или сооружение, не принадлежащее собственнику земельного участка (залогодателю), то при обращении взыскания на данный участок и его продаже с публичных торгов к приобретателю переходят права и обязанности, которые имел залогодатель в отношении лица, являющегося владельцем здания или сооружения.

Одним из видов залога является залог товаров в обороте. Товары при таком залоге остаются у залогодателя, которому предоставляется право изменить их состав и натуральную форму. При этом должно быть соблюдено основное требование – неизменность общей стоимости товаров, ее соответствие стоимости, указанной в договоре. Уменьшение стоимости заложенных товаров допускается соразмерно исполненной части обеспеченного залогом обязательства по возврату кредита, если иное не предусмотрено договором.

Договор залога товаров в обороте регистрируется в книге записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и обо всех операциях, влекущих изменение состава и натуральной формы заложенных товаров, включая их переработку, на день последней операции.

Банк имеет право осуществить проверку наличия и условий хранения заложенного имущества с выездом на место его хранения и оформлением акта проверки. Также банк составляет заключение об оценке предлагаемого в залог имущества.

Полезная информация:

Хеджирование
Хеджирование – это метод, основанный на страховании ценовых потерь на физическом рынке по отношению к фьючерсному или опционному рынку. При этом для рынка биржевых опционов физическим может быть как реальный рынок (валютный, фондовый), та ...

Биржевой рынок финансовых деривативов. Его преимущества и недостатки
Рынок операций «своп» — более молодой, чем, скажем, операции с финансовыми фьючерсами и обращающиеся на биржах опционы, — представляет собой исключительно рынок внебиржевых операций и представляет в настоящее время серьезную угрозу органи ...

Анализ и оценка проблем, сдерживающих развитие ипотечного кредитования в РФ
Президент РФ Владимир Путин во вступительном слове отметил особую значимость реализации национальных проектов для социального и экономического развития России. По его словам, важно, что к этой работе все активнее подключаются регионы, доп ...