Прочие операции

Операции по корреспондентским счетам осуществляются в пределах кредитового сальдо, т. е. на данных счетах всегда должен быть положительный остаток.

Рис. 12. Схема прямых корреспондентских отношений

По остатку на счете платится процент. Однако в отдельных странах эта выплата запрещена законодательством. В зависимости от договоренности между банками-корреспондентами за ведение счетов (их открытие, закрытие, списание и зачисление средств, направление выписок и т. п.) может взиматься комиссия. Это определяется характером взаимоотношений между банками, активностью использования счетов и уровнем поддерживаемых на них остатков. Банк может договориться об открытии счета в одном из банков на имя другого банка либо могут быть открыты два счета, по одному в каждом учреждении — участнике соглашения.

Преимуществами прямых корреспондентских отношений являются ускорение расчетов, возможность применять новые виды банковских услуг, экономия издержек, установление доверительных отношений. Данная форма осуществления расчетов отличается возможностью обеспечения максимальной скорости производства расчетов, а также минимальным количеством лиц, участвующих при проведении одной расчетной операции.

Недостатками выступают, во-первых, то, что она менее подвержена контролю со стороны Банка России, а значит, связана с рисками финансовой надежности контрагентов и требует их квалифицированного анализа, что ведет к дополнительным издержкам, во-вторых, отвлекаются средства банка, так как необходим положительный остаток на счете, и если корреспондентские счета открыты во многих банках, сумма остатка достаточно велика.

В этой связи банки прибегают к другой системе расчетов через расчетно-кассовые центры центрального банка или клиринговые центры.

Банки осуществляют также клиринговые расчеты — система расчетов за товары и услуги, основанная на зачете взаимных требований и обязательств клиентов. Основой таких расчетов выступают корреспондентские отношения (счета банков). Объектом являются платежные поручения, чеки, векселя, переводы. Клиринговые расчеты предполагают сокращение сроков документооборота и использование временно свободных денежных средств. На эффективность таких расчетов влияют полная автоматизация, взаимная договоренность, стандартная форма чеков, которую способна прочитать машина.

Большая часть расчетов проводится через расчетно-кассовые центры, которые могут открываться при центральном банке, и как альтернатива на частной основе при каком-либо банке. В этом случае каждый коммерческий банк открывает лишь один корреспондентский счет в РКЦ, который позволяет ему расплачивается со всеми банками-контрагентами. На корреспондентском счете коммерческого банка в РКЦ ЦБ РФ хранятся все его средства (как собственные, так и не использованные им деньги своих клиентов, а также неиспользованные средства, полученные в качестве ссуды от иных кредитных учреждений). Платежи могут осуществляться в пределах средств, имеющихся на момент оплаты, с учетом средств, поступающих в течение операционного дня, и кредитов центрального банка. С коммерческих банков не взимается плата за расчетное обслуживание расчетно-кассовыми центрами (плата за кассовое обслуживание, как правило, взимается). С другой стороны, не начисляются проценты на кредитовые остатки по корсчетам в РКЦ.

Основными преимуществами этой платежной системы являются безопасность и надежность, так как расчеты осуществляются через корреспондентские счета, открытые в центральном банке, который в свою очередь контролирует остатки и движение по этим счетам. Также важным достоинством данного вида расчетов является то, что центральный банк располагает сетью корсчетов со всеми коммерческими банками и круг его расчетов неограничен, чего ж может себе позволить ни один коммерческий банк.-

Полезная информация:

Перспективы развития карточных продуктов
На сегодня членами внутренней и международной платежной системы являются 87 украинских банков, которые осуществляют эмиссию и эквайринг платежных карточек. При этом около 30 банков выпускают карты МПС. Приват Банк является лидером отечес ...

Классификация банковских кредитов
Коммерческие банки предоставляют своим клиентам кредиты, которые можно классифицировать по различным признакам. По группам заемщиков предоставляются кредиты хозяйству, населению, государственным органам власти, другим банкам. Кредиты по ...

Создание различных каналов продаж банковских услуг
“Западные банки признали свое “родство” с торговыми организациями и сделали соответствующие выводы. При переходе банков от сервисной культуры обслуживания к культуре розничной торговли, нацеленной на продажи, отделения банков достаточно л ...