С контокоррентного счета средства направляются на:
- оплату расчетных документов за материальные ценности;
- выплату заработной платы;
- плату процентов за пользование банковским кредитом.
Контокоррентный кредит погашается путем зачисления в кредит со счета всех поступлений в адрес ОАО «Силиката № 5», в том числе:
- выручки от реализации продукции (работ, услуг);
- сумм, идущих в погашение дебиторской задолженности;
- полученных штрафов, пеней, неустоек.
А для контокоррентной кредитной линии залогом служит имущество (таблица 8).
Таблица 8 - Имущество, служащее залогом при привлечении кредита
Вид имущества |
Стоимость |
Здания в том числе: цех Сушильное отделение вентиляционное отделение |
51557,0 тыс. руб. 32408,0 тыс. руб. 1105 7,0 тыс. руб. 8092,0 тыс. руб. 42898,0 тыс. руб. |
2. Рабочие машины в том числе: тестомешалки вагонетки |
42898,0 тыс. руб. 32228,0 тыс. руб. 10664,0 тыс. руб. |
Итого: |
53562 тыс. руб. |
Таким образом, имеющееся имущество у предприятия позволяет Банку не раздумывая дать положительный ответ при рассмотрении кредитной заявки.
Погашение или возврат кредита ОАО «Силикат» производится в следующем порядке:
путем списания денежных средств со счета по платежному поручению предприятия;
путем списания денежных средств в порядке очередности установленном законодательством банковского счета предприятия обслуживающимся в другом банке на основании платежного требования банка кредитора с указанием на нем «без акцепта».
Путем списания денежных средств с банковского счета клиента обслуживающемся в банке-кредиторе на основании платежного требования банка-кредитора с указанием на нем «без акцепта»
Банковский процент - цена банковского кредита - плата за право пользоваться средствами банка. ОАО «Силикат» погашает кредит равными долями через равные промежутки времени (с ежемесячными равными суммами платежей). График погашения кредита представлен в таблице 9.
Таблица 9 - График погашения кредита, выданного ОАО «Силикат» 7 августа 2007 года (сумма 90 тысяч рублей, срок 1 год, процентная ставка 18% годовых, погашение равными долями с равным промежутком времени)
Месяц |
Сумма погашения, руб. |
Плата за пользование кредитом, руб. |
Дата погашения |
2005 год. Август |
7500 |
2100 |
27.08. |
Сентябрь |
7500 |
2100 |
24.09. |
Октябрь |
7500 |
2100 |
27.10. |
Ноябрь |
7500 |
2100 |
29.11. |
Декабрь |
7500 |
2100 |
28.12. |
2006 год. Январь |
7500 |
2100 |
29.01. |
Февраль |
7500 |
2100 |
28.02. |
Март |
7500 |
2100 |
29.03 |
Апрель |
7500 |
2100 |
30.04. |
Май |
7500 |
2100 |
28.05. |
Июнь |
7500 |
2100 |
28.06. |
Июль |
7500 |
2100 |
30.07 |
Полезная информация:
Перечень банковских и финансовых операцій
Банк является финансовым посредником и выполняет комплекс из трех базовых операций : принятие денежных вкладов от клиентов, выдача кредитов, осуществление рассчетно-кассового обслуживания.
Это три операции являються основними, но в банко ...
Ллойд
Ллойд является важной частью Лондонского рынка, а остальная часть рынка состоит из компаний, расположенных рядом с Ллойдом и занимающихся бизнесом в похожей манере.
Ллойд начинался с кафе, принадлежавшего Эдуарду Ллойду в конце 1680 годо ...
Операции коммерческих банков с ценными бумагами
Банки – активные институционные участники рынка ценных бумаг. Они осуществляют операции с ценными бумагами – паевыми, долговыми, походными (финансовыми инструментами) и в разных сегментах рынка – первичного и вторичного, биржевого и внеби ...