Основные принципы банковского кредита

Основными принципами кредита являются возмездность, срочность и возвратность.

Влияние кредита на воспроизводственный процесс реализуется путем применения его как инструмента перераспределения временно сво­бодных ресурсов, а также за счет его стимулиру­ющих свойств, обусловливающих рациональное использование полученных в ссуду средств.

Кредит служит важнейшим источником фор­мирования основных и оборотных средств хозяй­ствующих субъектов. Благодаря кредиту отпадает необходимость накопления собственных средств и происходит более быстрое вовлечение ресур­сов в хозяйственный оборот за счет экономии времени при закупке сырья, материалов и т.п. Кроме того, в качестве фактора ускорения вос­производственного процесса кредит выступает и в силу своих стимулирующих свойств: необходи­мость возврата взятых в ссуду средств вынуждает заемщика принимать меры к повышению эффек­тивности производства и, следовательно, ускоре­нию воспроизводственного процесса.

Функционирование хозяйствующих субъек­тов в рыночных условиях на принципах самофи­нансирования означает, что расширение воспро­изводства в принципе должно осуществляться в основном за счет внутренних источников пред­приятий - прибыли и амортизационных отчис­лений. Однако самофинансирование ограничено внутренними источниками финансирования. Без кредита рост инвестиций ограничивается возмож­ностями индивидуальных кругооборотов и сло­жившейся системы бюджетного финансирования.

Для хозяйствующих субъектов современной российской экономики особо актуальной явля­ется задача обновления основного капитала и усиления роли кредита в его воспроизводстве. В России в последнее десятилетие процесс смены основных фондов практически был остановлен Вслед­ствие этого кредитная зависимость реального сек­тора экономики с учетом его воспроизводственной специ­фики будет усиливаться.

Роль и значение кредита в воспроизводстве хозяйствующего субъекта, особенно его основно­го капитала, следует оценивать наряду с другими источниками инвестиции, к которым относятся собственные средства (амортизация и прибыль) и заемные средства, финансируемые за счет бюджета и внебюджетных фондов, банковских кредитов поступлений по облигациям и акциям.

В целом по России инвестиции в основной капитал в 2006 г. сократились до 26,5% по сравнению с уровнем 1998 г., при этом структура источников инвести­ций в 2004 - 2006 гг. была следующей (табл. 1) [7].

Таблица 1

Источники финансирования инвестиций в основной капитал, в %

Из таблицы видно, что доля негосударствен­ных внешних источников инвестиций - креди­тов, облигаций, акций - крайне мала, что в суще­ственной степени обусловлено недостаточным развитием финансового рынка в России, его сла­бой инфраструктурой и несовершенством зако­нодательства. Поэтому для активизации инвести­ционной деятельности, в том числе с интенсив­ным вовлечением кредитных источников ее фи­нансирования, приоритетными направлениями развития российской экономики представляют­ся: проведение эффективной структурно-инно­вационной политики; формирование инфраструк­туры фондового рынка; осуществление институ­циональных преобразований, отвечающих требо­ваниям формирующейся новой экономики.

Вступление России в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Поэтому одним из обязательных условий формирования рынка является коренная перестройка денежной политики и кредитования. Главная задача реформы - максимальное сокращение централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход к преимущественному горизонтальному их движению на финансовом рынке. Создание финансового рынка означает принципиальное изменение роли кредитных институтов в управлении народным хозяйством и повышении роли кредитования в системе экономических отношений.

Кредит в условиях перехода России к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредитование обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношение между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаясь в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование. Кредитование в условиях рыночной экономики необходим прежде всего как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.

Полезная информация:

Банк и его функции. Банковские операции. Банковская прибыль и ее норма
Банк (итал. вanco – скамья) – особый кредитный институт, специализирующийся на аккумулировании денежных средств и размещении их от своего имени с целью извлечения прибыли. Основное назначение банка – посредничество в перемещении денежных ...

Коллективное страхование
Договор о страховании жизни может заключаться в отношении рисков, связанных как с одним лицом, так и с группой лиц. Групповое, или коллективное, страхование группы лиц, объеденненных какой – либо общей чертой, связью или интересом, произв ...

Сущность кредитования
Кредит – это предоставленная сумма денежных средств хозяйствующему субъекту на условиях платности, срочности, возвратности. [1] Принцип возвратности банковского кредита означает, что денежные средства, полученные в виде ссуды, служат дл ...