Организация деятельности центральных банков

На центральный банк возлагают также контроль, регулирование и лицензирование расчетных и клиринговых систем страны. Впервые клиринги (расчеты, основанные на зачете взаимных требований и обязательств) стали применяться с середины XVIII в. в расчетах между крупными английскими банками путем перечисления средств по счетам. В 1775 г. была создана Лондонская расчетная палата. Позднее такие палаты были организованы в Нью-Йорке, Париже и Вене (1872 г.), Берлине (1883 г.). Ныне в Великобритании насчитывается 13 расчетных палат, где происходит взаимный зачет чеков, векселей и других документов. В конце дня каждый банк производит зачет требований и обязательств по отношению к другим банкам — членам палаты. Урегулирование завершается через счета Банка Англии. В ряде стран центральные банки ведут операции по общенациональному клирингу, выступая посредниками между банками, расположенными в разных районах страны. Помимо клиринговых расчетов, центральный банк осуществляет в больших масштабах переводы денежных сумм. Например, в США в 1918 г. была создана специальная система телеграфной связи для межбанковского перевода денежных средств. Ныне эта система включает расчетную палату в Нью-Йорке и 32 автоматические палаты ФРС Она полностью автоматизирована, оснащена электронным оборудованием и бесплатно выполняет для банков переводы на суммы свыше 1000 долл. В России Центральный банк осуществляет расчеты между банками через систему валовых расчетов в режиме реального времени, на их долю приходится до 70 % всех проводимых расчетов.

Центральный банк является кредитором для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования. Как и хранение банковских резервов, кредитование коммерческих банков исторически было связано с монополизацией банкнотной эмиссии центральным банком. Выпуск им банкнот, концентрация официальных золотовалютных резервов и депозитов кредитных учреждений послужили базой для расширения кредитных операций.

Как уже отмечалось, это проявляется, во-первых, в том, что эмиссия осуществляется в порядке кредитования народного хозяйства, которое происходит через коммерческие банки, поэтому для расширения денежной массы центральный банк предоставляет им кредиты. Во-вторых, кредитование осуществляется в порядке «помощи» коммерческим банкам, испытывающим временные трудности, когда сложно найти кредитора, им становится центральный банк. Объем кредитов, предоставляемых коммерческим банкам, ограничивается лимитами роста денежной массы, что проявляется в процентных ставках, устанавливаемых Центральным банком, которые именуются, ставками рефинансирования и являются определяющими для последующего кредитования. Такие кредиты предоставляются на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами.

Кредитование чаще всего проводится в виде ломбардного кредита (под залог ценных бумаг государства), но также иногда и в виде переучета векселей коммерческого банка. В XIX в. к переучету принимались в основном акцептованные векселя частных предпринимателей и банков. В Первую мировую войну центральные банки стали переучитывать казначейские векселя и выдавать ссуды под государственные ценные бумаги. В 30—40-е гг. переучетные операции заметно сократились, преобладала прямая покупка ценных бумаг центральным банком.

Большую роль в сокращении кредитных операций сыграл относительный избыток ссудного капитала в это время. После Второй мировой войны наблюдалось оживление переучетных операций, но в таких странах, как США, Англия, Канада, Швейцария, они играют теперь подчиненную роль и более активно используются во Франции, ФРГ, Италии и Японии. Ставка, которая устанавливается по переучету векселей, носит название учетной.

Полезная информация:

Виды операций банка с ценными бумагами
При осуществлении операций с ценными бумагами в качестве профессионального участника фондового рынка кредитная организация должна соблюдать правила совмещения профессиональной деятельности. Данные правила, установленные Приказом ФСФР [4], ...

Российский рынок электронных банковских услуг, осуществляемых с использованием банковских карт
Становление российского рынка электронных банковских услуг, осуществляемых с использованием банковских карт. В СССР карты международных систем появились еще в 1969 г. Но это были карты, эмитированные зарубежными компаниями и банками. В Со ...

Операции, проводимые банками республики беларусь
2001 – 2005 годы характеризовались динамичным развитием рынка розничных банковских услуг. РИСУНОК 3. УСЛУГИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ БЕЛОРУССКИМИ БАНКАМИ НАСЕЛЕНИЮ. ИСТОЧНИК: [25] Анализ рынка банковских розничных услуг свидетельствует о его ...