Система управления банковским кредитным риском на ОАО «Белагропромбанк»

Департаменты (самостоятельные управления) (кредитный, международных проектов, кредитования населения, валютного контроля и регулирования, международных и межбанковских расчетов, Казначейство, управление по работе с юридическими лицами в соответствии с функциональными обязанностями и установленными полномочиями:

готовят необходимую информацию на заседания Кредитного, Финансового комитетов Банка для принятия решения о предоставлении кредита, банковских гарантий и поручительств, заключении договора финансовой аренды (лизинга), факторинга, осуществлении операций с использованием векселей;

проводят предварительную оценку пакета документов, сформированных в установленном порядке и представленных центральному аппарату филиалами – областными (Минским) управлениями, при необходимости кредитования, выдачи банковских гарантий и поручительств, учета векселей, предоставления вексельного займа, продажи векселей с отсрочкой оплаты, осуществления факторинговых операций, финансовой аренды (лизинга) в соответствии с их полномочиями;

осуществляют совместно с юридическим департаментом и департаментом безопасности анализ финансового состояния и кредитоспособности клиента, его деловой репутации и правоспособности;

совместно с департаментом строительства и маркетинга недвижимости, департаментом безопасности осуществляют сопровождение заключенных кредитных договоров, договоров о залоге;

совместно с юридическим департаментом и службой безопасности принимают меры по своевременному возврату кредитов, взысканию проблемных долгов;

осуществляют управленческий и финансовый контроль за выполнением комплекса мер по снижению кредитного риска, вносят предложения по совершенствованию кредитного процесса в учреждениях банка;

готовят локальные нормативные правовые акты, определяющие порядок выдачи, сопровождения, погашения банковских кредитов, банковских гарантий, поручительств, осуществлении лизинговых и факторинговых операций, операций с векселями, таможенных гарантий, а также устанавливающие полномочия учреждений Банка по активным операциям, подверженным кредитному риску;

разрабатывают рекомендации по работе с проблемными к взысканию активами банка;

осуществляют контроль за работой учреждений Банка по управлению кредитным риском;

курируют другие вопросы, связанные с осуществлением активных операций, подверженных кредитному риску;

выявляют на ранних стадиях проблемные ситуации по кредитным операциям;

своевременно относят активные операции к соответствующей группе риска и создают резерв в необходимом объеме;

осуществляют контроль за реализацией предоставленных банку гарантий по возврату кредитов.

Одним из основных инструментов управления кредитным риском является установление лимитов. Максимальный размер риска на одного клиента или группу взаимосвязанных клиентов, на инсайдеров банка, максимальный размер крупных кредитных рисков, предельный размер межбанковского кредита устанавливаются Национальным банком Республики Беларусь. Лимиты на проведение операций, подверженных кредитному риску, для филиалов – областных (Минского) управлений устанавливаются Правлением Банка.

Кредитные комитеты филиалов – областных (Минского) управлений в пределах полномочий принимают решения об установлении и последующем пересмотре аналогичных лимитов для подведомственных филиалов;

Учреждения Банка проводят операции, подверженные кредитному риску в соответствии с предоставленными полномочиями;

Казначейство обеспечивает соблюдение нормативов, установленных Национальным банком Республики Беларусь по операциям межбанковского кредитования, и осуществляет сопровождение этих операций по межбанковскому кредитованию;

Финансово-экономический департамент ежемесячно проводит анализ кредитного риска в целом по активам, подверженным кредитному риску, и при необходимости подготавливает Финансовому комитету предложения с учетом оптимального значения рисков по его снижению и оптимизации структурными подразделениями центрального аппарата;

Финансово-экономический департамент при разработке Основных направлений развития Банка и расчете бюджета определяет величину доходных активов, достаточную для покрытия всех издержек Банка и образования в необходимом объеме резерва по сомнительным долгам.

Полезная информация:

Совершенствование работы по расчетно- кассовому обслуживанию физических лиц
В настоящее время на мировом рынке распространено большое количество инструментов розничных платежей и платежных услуг, предоставляемых банками населению. Розничные платежи подразделяются на наличные и безналичные с последующим разделение ...

Роль управления банковскими рисками в современных условиях
Банк по своему определению должен являться одним из наиболее надеж­ных институтов общества, представляет основу стабильности экономической системы. При этом профессиональное управление банковскими рисками, оперативная идентифи­кация и уче ...

Кредитоспособность ссудозаемщиков и методы ее определения
Под кредитоспособностью ссудозаемщика понимается его способность погасить долговые обязательства перед коммерческими банками по ссуде и процентам по ней в полном объеме и в срок, предусмотренный кредитным договором. Анализ кредитоспособн ...