Технология кредитования юридических лиц в ОАО АКБ «МБРР»

При проектном кредитовании, с учетом результатов анализа кредитуемого проекта, в АКБ «МБРР» (ОАО) применяются следующие кредитные продукты:

- для осуществления платежей за выполненные в соответствии с графиком работы - невозобновляемые кредитные линии с траншами, соответствующими этапам реализации проекта;

- для финансирования этапов осуществления затрат, связанных с реализацией инвестиционного проекта, в т.ч. авансирования выполняемых подрядными организациями этапов строительно-монтажных работ - рамочные кредитные линии с заключением в рамках Генерального соглашения отдельных кредитных договоров.

Обеспечение исполнения обязательств заемщиком. Рассмотрение вопроса о необходимости и достаточности обеспечения исполнения обязательств перед Банком осуществляется, исходя из оценки структуры кредитуемой сделки в целом.

В АКБ «Московском Банке Реконструкции и Развития» (ОАО) предоставление заемщиком обеспечения исполнения обязательств перед Банком является обязательным в следующих случаях:

- при цикличном характере основной хозяйственной деятельности и относительно устойчивом финансовом положении заемщика;

- при неравномерном характере движения денежных потоков, в том числе оборотов денежных средств по счетам в банке;

- при наличии у заемщика ограниченного количества связанных между собой контрагентов-плательщиков и возможности в короткий срок перевода платежного оборота на счета в иной банк;

- при отсутствии положительной кредитной истории.

Предоставление заемщиком обеспечения исполнения обязательств перед Банком не является строго обязательным для АКБ «МБРР» (ОАО), а выступает лишь в качестве вспомогательного механизма минимизации рисков в следующих случаях:

- при структурировании сделки, предусматривающем прохождение расчетов по всем взаимосвязанным (в пределах схемы организации сделки) контрагентам по счетам в АКБ «МБРР» ОАО;

- при стабильно устойчивом финансовом положении, высокой кредитоспособности и платежеспособности заемщика и оптимальном соотношении суммы запрашиваемого кредита и имеющихся оборотных активов;

- при поддержании заемщиком стабильных и достаточных (соразмерных с обязательствами по предполагаемому кредиту) оборотов денежных средств на счетах в банке;

- при наличии положительной кредитной истории (в том числе в банке);

При оценке альтернативных предложений потенциального заемщика по видам обеспечения в АКБ «МБРР» (ОАО) предпочтение отдается, как правило, ликвидным имущественным залогам, имеющим длительный срок эксплуатации и сохраняющим свою ликвидность по оценочной стоимости в течение всего срока кредитования; а также поручительствам крупных финансово-устойчивых предприятий.

При рассмотрении кредитной сделки, касающейся кредитования экспортных торговых операций, АКБ «МБРР» (ОАО) предпочтение отдает обеспечению в виде переуступки прав требований на выручку, получаемую заемщиком.

Оценка обеспечения в виде имущественного залога осуществляется на основе реальной (рыночной) стоимости предмета залога и степени его ликвидности.

При определении реальной (рыночной) стоимости предмета залога в обязательном порядке принимаются во внимание фактическое и перспективное состояние конъюнктуры рынка по видам залогового имущества, а также справочные данные об уровне цен (в т.ч. данные о ценах на продукцию от предприятий-изготовителей, сведения об уровне цен из средств массовой информации или специальной литературы или экспертные заключения независимых организаций о рыночной стоимости предмета залога).

Оценка степени ликвидности обеспечения осуществляется на основе анализа возможностей быстрой реализации залогового имущества по его залоговой цене.

При этом проводится сопоставление экспертной оценочной стоимости предмета залога и его реальной (рыночной) стоимости.

Оценка достаточности обеспечения осуществляется на основе сопоставления оценки стоимости обеспечения с обязательствами потенциального заемщика по предполагаемому кредиту.

Общая оценочная стоимость предмета залога определяется на основе их балансовой стоимости с применением утвержденных Кредитной политикой АКБ «МБРР» (ОАО) коэффициентов дисконтирования по видам обеспечения, и должна покрывать сумму основного долга по кредиту; а также причитающихся за пользование кредитом процентов, начисленных за весь срок пользования кредитом [22].

Кроме того, в АКБ «МБРР» (ОАО) осуществляется оценка рисков, связанных:

- с обеспечением условий надлежащего хранения и обеспечения сохранности залогового имущества (при залоге товарно-материальных ценностей). При этом анализируются условия договоров (если таковые имеются) аренды складских помещений, ответственных за хранение;

Полезная информация:

Понятие и классификация банковских рисков
В процессе своей деятельности банки сталкиваются с совокупностью различных видов рисков, отличающихся между собой местом и временем возникновения, внешними и внутренними факторами, влияющими на их уровень, и, следовательно, на способы их ...

Международный опыт развития сектора банковских услуг
Межбанковские корреспондентские отношения представляют совокупность различных форм сотрудничества между банками на основе договорных отношений с целью взаимного выполнения операций, включая такие виды деятельности, как установление кредит ...

Страхование профессиональной ответственности аудиторов
Страховым случаем по данному виду страхования, как правило, является иск или решение суда о возмещении ущерба, нанесенного в результате непреднамеренной профессиональной ошибки при осуществлении аудиторской проверки финансовой и хозяйстве ...