Роль корреспондентских отношений в платежной системе

В современной экономической литературе определение межбанковских и корреспондентских отношений неоднозначно. Более того, их сходство и различие до настоящего времени практически не подвергались научному анализу. Согласно статье 28 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности в Российской Федерации" межбанковские отношения характеризуются как межбанковские операции, которые предусматривают возможности кредитных организаций " .привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России .". В ряде научных изданий межбанковские отношения определены как отношения, возникающие в процессе взаимодействия между банками, или как отношения вертикальной и горизонтальной направленности, возникающие в банковской системе между образующими ее кредитными институтами.

В первом определении показан объект межбанковских отношений - операции между кредитными организациями. Вместе с тем отождествление данных операций с межбанковскими отношениями придает последним некоторую дискретность. Получается, что они появляются только тогда, когда возникает потребность в осуществлении какой-либо конкретной операции, а прекращаются всякий раз, когда данная операция завершается. Кроме того, в этом определении отсутствует четкое указание субъектов хозяйствования, между которыми такие отношения возникают.

Недостатком второго варианта определения межбанковских отношений является его чрезмерная обобщенность. Исходя из него не совсем ясно, в каком экономическом пространстве, в какой сфере экономической деятельности общества образуются указанные отношения. Поэтому уточнение, приведенное в третьем определении, раскрывающее, что межбанковские отношения возникают в банковской системе и имеют вертикальную и горизонтальную направленность, представляется более правильным. Однако необходимо обратить внимание, что в данном определении объект межбанковских отношений отсутствует, поскольку само понятие банковской системы в законодательстве и экономической литературе связано в основном с институциональным аспектом, т.е. с ее структурой. Как правило, отмечается, что если в стране (группе государств) в достаточном количестве имеются действующие банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то можно говорить о наличии банковской системы. При этом мобилизацию всех денежных средств и их трансформацию в ссудный капитал обеспечивает банковская система, которая включает три основные группы кредитно-финансовых институтов: центральный банк, коммерческие банки, специализированные кредитно-финансовые учреждения. Центральный банк играет ведущую роль - роль банка банков. Таким образом, упоминание банковской системы в рассматриваемом определении фактически является обозначением соответствующих субъектов хозяйствования. Вместе с тем это не раскрывает объект, по поводу которого у этих субъектов возникают отношения.

Очевидно, что указанным объектом являются межбанковские операции, которые осуществляются в финансово-кредитной, в том числе платежной, системе хозяйствования. Данная система взаимообусловлена и интегрирована с банковской системой, поскольку основной функцией последней является организация денежного оборота и кредитных отношений. Выполнение этой функции также базируется на проведении межбанковских операций.

Полезная информация:

Совершенствование работы по расчетно- кассовому обслуживанию физических лиц
В настоящее время на мировом рынке распространено большое количество инструментов розничных платежей и платежных услуг, предоставляемых банками населению. Розничные платежи подразделяются на наличные и безналичные с последующим разделение ...

Оптимальность денежной эмиссии
Вопрос об оптимальности денежной эмиссии связан с проблемой оптимальности денег вообще и оптимальности количества денег в частности. Под оптимальностью денег в данном случае понимается высокая степень обеспечения деньгами пропорциональн ...

Оценка кредитной истории заемщика банка – физического лица
Кредитная история заемщика – понятие не новое в кредитовании. Данный метод популярен в кредитовании юридических лиц, мы же рассмотрим эффективность данного метода, применяя его при кредитовании физических лиц. Одно из направлений снижени ...